ブラックでも借りれる審査の甘いカードローンは延滞中でも大丈夫?

ブラックでも借りれる審査の甘いカードローンは延滞中でもOK?

カードローンや消費者金融を滞納すると、信用情報に延滞記録が残ります。そのことを「金融ブラック(通称:ブラック)」と表現しています。

近年は、債務整理などをした履歴のことも「ブラック」といい、お金を借りたい時には、ブラックでも審査対象にしている消費者金融を選ぶ必要があります。

当然、アイフルやプロミスのように、初めてのキャッシングをおこなうような人をメインに顧客拡大している大手消費者金融のカードローンではなく、親身に相談にのってもらえる中小の消費者金融が最適です。

中小の消費者金融すべてがブラックに対して寛容なわけではなく、独自に審査基準を甘く設定しているところを狙いましょう。

ブラックでも借りれるカードローン20社の特徴を調べてみた

ブラックでも借りれる審査が甘いカードローンや中小消費者金融の利用者からのコメントを集計して、簡単に特徴を書いてみました。

本気で借りたいかたは、特徴を確認することをおすすめします。

①キャッシングエイワ

キャッシングエイワ
限度額/1万~50万円
金利/17.9507~19.9436%
本社/神奈川県横浜市西区平沼1-7-12
登録番号/関東財務局長(13)第00154号

>>エイワ公式サイト

特徴

激甘の仮審査が通っただけでは安心できない。
二次対面審査で、落ちることもあるが、泣き落とし作戦決行で融資される可能性がアップ。
他社延滞中に温情融資されるケース有。
来店契約しかできないが即日融資可能。

②アムザ

アムザ
限度額/5万円~100万円(学生ローンは20万円まで)
金利/15.0~20.0%
本社/福岡市中央区天神3-1-13 浦島ビル5階
登録番号/福岡県知事 (2) 第08682号

>>アムザ公式サイト

特徴

審査通過ポイントは、給料が入金される銀行口座の写し。
在籍確認なしで契約書等の郵送物もないという神的な存在。
アムザ以上に審査が甘いところはないので、最後の砦(とりで)。
来店契約すれば即日融資可能。

③ナショナル商事

ナショナル商事
限度額/~100万円
金利/15.0~20.0%
本社/三重県鈴鹿市道伯3-10-18
登録番号/三重県知事(13)第00164号

>>ナショナル商事公式サイト

特徴

以前に比べ審査が厳しくなったが、毎日公式Twitter更新中。
インターネット以外の申込方法はない。

④キャッシングスペース

キャッシングスペース
限度額/1万~300万円
金利/8.0-18.0%
本社/大阪府堺市堺区中瓦町2-1-15 エスト瓦町ビル3F
登録番号/大阪府知事(05)第12865号

>>キャッシングスペース公式サイト

特徴

審査は激的に甘い神金融のスペースは、審査の通過率はかなり高い。
他社で借りているお金を一本化する「おまとめ融資」もある。
申込みから融資実行まで約20日間必要となるところが欠点。

⑤ビアイジ

ビアイジ
限度額/1万~200万円
金利/12.0~18.0%
本社/京都市右京区西院東淳和院町18 万成ビル4F
登録番号/近畿財務局長(13)第00546号

>>ビアイジ

特徴

15年以上前からブラックにも融資する老舗消費者金融。
総量規制対象外のローンも準備されている。

⑥もみじ商事

もみじ商事
限度額/10万~50万円
金利/15.0~20.0%
本社/広島県福山市東桜町2-7 アインビル2F
登録番号/広島県知事(5)第02698号

>>もみじ商事公式サイト

特徴

融資実行まで少々長いが、審査は甘いことで有名。
来店なら即日融資可能。

⑦Any

Any
限度額/1万~100万円
金利/15.0~20.0%
本社/東京都台東区北上野1-1-12 吉川ビルディング3F
登録番号/東京都知事(5)第31250号

>>Any公式サイト

特徴

来店で即日融資可能、件数少なければ枠多めに設定される。

⑧新栄産業

新栄産業
限度額/5万~50万円
金利/18.0~20.0%
本社/大阪府和泉市府中町1-8-3
登録番号/大阪府知事(7)第11422号

>>新栄産業公式サイト

特徴

公式サイトで「過去を問わず応援致します!」と公言。
違反広告にはギリギリセーフ。

⑨関東信販

関東信販
限度額/5万~99万円
金利/16.98%
本社/埼玉県川口市西川口1-17-19
登録番号/埼玉県知事(浦11)第00633号

>>関東信販公式サイト

特徴

営業時間はAM8:00~PM3:00と審査の甘さで強気。
特に女性への融資率が高い。
金利が「~」でないところが良心的。
同名の消費者金融に注意。

⑩日本ファイナンス

日本ファイナンス
限度額/~300万円
金利/15.0~20.0%
本社/山口県宇部市小松原町2-6-5
登録番号/山口県知事(7)第01430号

>>日本ファイナンス公式サイト

特徴

「ブラックであることを、お断りする理由にはなりません」と公式サイトで公表。
一番信頼できる貸金業者。

⑪日電社

日電社
限度額/~50万円
金利/7.3~17.52%
本社/大阪市北区梅田1-2-2 1409-2号
登録番号/大阪府知事(5)第12923号

>>日電社公式サイト

特徴

中小の消費者金融では珍しい「初めての方100日間無利息キャンペーン」中。
奈良県の方は、奈良ニチデンへ。

⑫エクセル

エクセル
限度額/1万~50万円
金利/12.0~20.0%
本社/福岡市博多区博多駅前2-5-10 TKビル9階
登録番号/福岡県知事(4)第08636号

>>エクセル公式サイト

特徴

九州地区のブラックには有名な街金。
最近全国融資を始めたばかり。

⑬しんわ

しんわ
限度額/1万~300万円
金利/7.0~18.0%
本社/福岡市博多区中呉服町6-10
登録番号/福岡財務支局長(10)第00108号

>>しんわ公式サイト

特徴

事業者ビジネスローン専門から個人融資にシフト中。
担当者次第では融通が利く。

⑭日宝

日宝
限度額/50万~5億円
金利/4.0~6.8%
本社/東京都渋谷区神南1-20-15 和田ビル6階
登録番号/東京都知事(13)第04793号

>>日宝公式サイト

特徴

保証人さえいれば、どんなブラックにでも対応してくれます。
大口融資で住宅の購入資金に最適。

⑮シティークレジットレンツ

シティークレジットレンツ
限度額/5万円〜100万円
金利/15.0~20.0%
本社/大分市府内町1-2-2 大分トレンドビル5F
登録番号/九州財務局長(9) 第00088号

>>シティークレジットレンツ公式サイト

特徴

大分県・宮崎県・鹿児島県・山口県に在住限定ではあるが、多重債務者にも融資。

⑯キャッシングミツキ

キャッシングミツキ
限度額/5万~500万円
金利/7.70~20.0%
本社/福岡市博多区博多駅前2-5-10 TKビル10F-A号
登録番号/福岡県知事(6)第08317号

>>キャッシングミツキ公式サイト

特徴

福岡県福岡市にある地元密着型の小規模な街金。
現在は振込ローンにより全国に対応しています。

⑰アクアファイナンス

アクアファイナンス
限度額/5万~300万円
金利/7.0~19.94%
本社/新潟市中央区弁天3-3-5 新潟マンション207
登録番号/新潟県知事(5)第01528号

>>アクアファイナンス公式サイト

特徴

同名の闇金もあるので、申し込みには注意が必要です。
「松寿」という社名から変更し、全国融資をおこなっているという新潟の街金です。

⑱東日本信販

東日本信販
限度額/1万~50万円
金利/18.0~20.0%
本社/東京都千代田区内幸町1-3-3 内幸町ダイビル6階
登録番号/東京都知事(1)第31702

>>東日本信販公式サイト

特徴

東京神田から新橋に移転した街金だが、関東の大手企業勤務者優遇。
事情があり登録が(1)だが、以前は準大手。

⑲ライフティ

ライフティ
限度額/1,000円~500万円
金利/8.0~20.0%
本社/東京都新宿区新宿6-27-56 新宿スクエア6階
登録番号/東京都知事(6)第28992号

>>ライフティ

特徴

キャッシングローンカードが送られてからでなければ、現金を引き出せないのがマイナスポイント。

⑳アコム

アコム
限度額/1万~800万円
金利/3.0~18.0%
本社/東京都千代田区丸の内2-1-1 明治安田生命ビル
登録番号/関東財務局長(13)第00022号

>>アコム

特徴

申込み過ぎた程度のブラックならOK。
初めてキャッシングするような若者には審査が甘い。

審査をスピーディーに終わらせるコツ

スピーディーに審査が通るためには、全社共通して書類の準備が必要になりますので準備してから申し込むほうが良いと思います。

「どのようにして返済するのか」を申し込み時に伝えることが重要だということはありません。

カードローンや消費者金融に申込みしたことがあれば分かると思いますが、いくら返済計画を伝えようとしても、審査は機械的に行われており、伝える前に審査結果は出てしまうのです。

超ブラックでも今すぐ借りれるようになるのか?

消費者金融を延滞中のことを超ブラックといいますが、そんなかたでも返済能力があるのであれば、審査に通る可能性はあります。

しかし、借りないでも資金調達できる方法も検討してみてはいかがでしょうか。

しかし、中小消費者金融に申し込みをしても、絶対審査に通らない総量ブラックがあります。

総量規制は貸金業法で決められた「貸金業者が行う貸し付けは、本人の年収の3分の1を超えてはならない」というものです。つまり、お金を借りる側から見れば、「年収の3分の1までしか借りれない」ということです。

参考|日本貸金業協会:お借入れは年収の3分の1までです

そのため、どんなに審査が甘い中小消費者金融であっても、総量規制の上限に達している人には融資ができません。

延滞中の超ブラックをホワイト情報にする

長期に延滞している超ブラックであれば、借りれるところも限られていますが、スーパーホワイトになることができる可能性があります。

なんとしてもブラックから抜け出したいものですよね?

多くのかたは、「時効」という言葉を一度は聞いたことがあると思います。

実は、借金にも時効があって、時効が成立すると借金の金額には関係なく、払わなくてよくなります

その時効が成立していることを行使しなければ借金はチャラにはなりません。行使することを『時効の援用』といいます。

時効が成立するには、最終支払日から5年間支払いを一度もしていないこと。

もし5年以上一度も返済をしていないのであれば、時効を援用することによって、個人信用情報の延滞異動情報は削除されるので、お金を借りることに苦労することはありません。

時効を行使するために、「時効援用通知書」という書類を作らなければなりませんが、自分で作ることもできます。

が、専門の法律事務所に頼みましょう。その場合、弁護士や司法書士より、行政書士のほうが費用を押さえられます。

3つの信用情報機関のブラック情報は共有で筒抜け

金融機関が信用情報を照会したり、借入履歴を登録している信用情報機関は3つです。

信用情報機関3社
  • JICC
  • CIC
  • JBA

そして、この3つの機関でブラックなどの情報は共有されており、通常返済、延滞、滞納などの返済情報や、債務整理、自己破産などだけでなく、クレジットやキャッシングの申し込みまでもが情報としてリアルタイムで登録されているのです。

「 JICC(日本信用情報機構) 」は主に消費者金融が、「CIC(シー・アイ・シー)」には信販会社やクレジットカード会社などが、「JBA( 全国銀行個人信用情報センター)」はその名の通り銀行が一般的に加盟しており、各金融機関に利用者の情報を提供しています。

個人信用情報機関加盟ブラック情報の登録期間
CIC
株式会社シー・アイ・シー
クレジットカード会社
信販会社系
5年
JICC
日本信用情報機構
消費者金融(サラ金)
信販系
5年
JBA
全国銀行個人信用情報センター
銀行系
一部クレジットカード会社
10年

自分の信用情報を確認するには

信用情報には、カードローンやクレジットカードを利用した際の、申込日、申し込み内容、契約内容や取引内容に関するあらゆる履歴が記録されています。

自身の信用情報を開示し確認することができます。

JICCの情報開示する場合の費用はスマホや郵送の場合は1,000円、窓口であれば500円です。
スマホ利用の場合は、クレジットカードやオンラインバンク、コンビニ支払いなどにも対応しています。

CICの費用も、JICC同様窓口は500円、インターネットと郵送は1,000円です。
また、郵送や窓口の場合は、本人確認書類も必要となります。

全国銀行個人信用情報センターは、郵送のみとなっており、1,000円分の定額小為替証書と本人確認書類2点が必要です。

ブラックで消費者金融から借りれなかったときの相談先

ブラックで消費者金融からお金を借りれなかったときでも、相談できる公的支援があります。

超ブラックであっても借りれる可能性が高いところとは、信用情報を照会しない社会福祉協議会です。

社会福祉協議会には、生活困窮者自立支援制度という生活費等のお金にに困った時に利用できる便利な制度がありますので、相談するといいでしょう。

お金や生活に困ったときの公的な相談先として、いくつか紹介します。

生活福祉資金の貸付

低所得者や高齢者などの生活を経済的に支援することで、社会参加を促進する貸付制度で、貸付資金は、総合支援資金、福祉資金、教育支援資金、不動産担保型生活資金の4種類です。

生活支援費で足りない部分を補う、一時生活再建費という制度があります。

低所得世帯…資金の貸付けにあわせて必要な支援を受けることにより独立自活できると認められる世帯であって、必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯(市町村民税非課税程度)。

障害者世帯…身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた者(現に障害者総合支援法によるサービスを利用している等これと同程度と認められる者を含みます。)の属する世帯。

高齢者世帯…65歳以上の高齢者の属する世帯(日常生活上療養または介護を要する高齢者等)。

引用:生活福祉資金|社会福祉法人全国社会福祉協議会

住居確保給付金

失業等により家賃が払えずに困っているとき、住まいを確保するための給付金で、就職に向けた活動をするなどを条件に、一定期間、家賃相当額を支給します。
https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/0000073432.html

生活保護

財産がなく、働くこともできない人のために最低限の生活を保障する制度で、生活保護の相談・申請窓口は、現在お住まいの地域を所管する福祉事務所の生活保護担当です。

福祉事務所は、市(区)部では市(区)が、町村部では都道府県が設置しています。
https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/hukushi_kaigo/seikatsuhogo/seikatuhogo/index.html

法テラス(日本司法支援センター)

法テラスは、国が設立した法的トラブル解決の総合案内所です。

経済的に余裕がない人のために、法的なトラブルに関わる相談を無料で受けつけている公的機関ということです。
https://www.houterasu.or.jp/

ブラックの人がファクタリングを利用するときの注意点

ブラックがすぐにでも借りれる消費者金融・公的資金を紹介してきましたが、ここでは、ファクタリングを利用するときの注意点について解説します。

給料ファクタリングの利用は絶対勧めたくない

闇金に注意
出典:金融庁

給料ファクタリングとは、サラリーマンが持っている給料債権である既に働いた分の給料を、給料日まで待たずに受け取れるサービスのことです。

勤務先へ前借りを頼まなくても、第三者である「給料ファクタリング会社」が立て替えてくれるということですが、落とし穴があり、利用することはお勧めできません。

建前としては給与債権の売買ですが、事実上は給与を担保としたみなし貸金業と判断される可能性が高く、弁済期間に対する買取金額を年利に換算すると約700%といったとんでもない数字になります

金融庁より令和2年3月5日付けで、「業として、個人(労働者)が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うこと(給料債権ファクタリング)は、貸金業に該当する」との見解が示されました。

金融庁の見解は、「給料前払い」をうたい文句にするサービスである「給料ファクタリングを違法という法律が制定されたわけではない」、ということは念頭に置くようにして下さい。

もし利用する場合には、貸金業の登録がされているか確認して下さい。

偽装ファクタリングには注意

「ファクタリング」とは、中小企業などから売掛債権を買い取り、その売掛債権の回収を代行する金融業務です。

ファクタリングの中には、支払先が決済期日に支払い不能に陥った場合、売掛債権を持ち込んだ企業に買い戻しさせる形態をとる取引き(「償還請求権のあるファクタリング」などと呼ばれている)があり、その場合は貸金業の登録が必要となります。

売掛債権をファクタリング会社に売却する際に、買い戻しを求める(数日後に金銭を返済しなければならないような)契約を締結させられる場合は、貸金業の登録確認を行い、登録がない場合は偽装ファクタリングと疑った方が良いでしょう。

ブラックが借りてしまいそうな闇金業者の見分け方と借りてしまった場合

チラシやインターネットで「ブラックでも50万円融資します!」「審査なしで、しかも在籍確認なしで借りれます!」という内容の広告を見たことがあると思います。

このような広告を出す貸金業者は100%闇金業者(通称:ヤミ金)ですが、お金が必要なタイミングで目に触れてしまえば、ついつい借りてしまいがちです。

令和になって新たな手法のヤミ金が横行していますので、注意して下さい。

貸金業者が広告を出す場合、正規の貸金業者であれば必ず登録番号を記載する義務があるので、登録番号がどこにも記載されていない業者は闇金ということになります。

しかし、闇金業者のチラシや広告には、金融庁に正規登録されている、実際に存在する消費者金融名と登録の認可番号を記載している場合があるので、簡単に見分けることができません。

金融庁の登録貸金業者情報検索サービス(https://www.fsa.go.jp/ordinary/kensaku/)で検索する場合には、電話番号で検索して下さい

闇金検索結果
電話番号での闇金検索結果画面

なぜなら、広告に使う電話番号は全て、金融庁に登録されることになっているからです。

DMに記載された電話番号を入力して検索し、「該当の貸金業者がない」と表示されたなら、100%闇金です。

万が一闇金から借りてしまった場合の対処法

万が一闇金から借りてしまった場合には、住まいの近くの警察署の生活安全課に行って相談すれば、担当刑事が直接、闇金業者に電話してくれる場合があります。

警察からの電話後は、闇金からの督促もなくなる上、今までに支払った返済金が借りたお金に足りていなくても、支払いは免除されます

なぜなら、闇金業者は逮捕されると、全ての債権を放棄させられるからです。

長期間借りている場合には、弁護士に相談して不当利得返還請求(払い過ぎたお金を返してもらう)訴訟をお願いする方法もあります。

「#ブラック貸します」SNSの個人間融資の危険性は個人情報を抜き取られるだけ

SNSを悪用した「SNS個人間融資」という、どんなブラックな信用状況でも貸すという新たな闇金が出現しました。

「個人間融資」の入口は、ツイッターなどのSNSに「#ブラック融資」「#無審査即日融資」「#ひととき融資」というように書き込みしています。

個人としてお金を貸した場合でも、年109.5%を超える割合による利息の契約をすると出資法違反となり、刑事罰が科されます。

実際にお金を貸しことはせず、「借りたいなら身分証を送れ」「勤務先を教えろ」とか言って、個人情報だけ抜いてしまわれたり、借りてもないのに嫌がらせされたりするケースがほとんどです。

たとえ個人間の融資でも、上限金利は法律で定められていますし、上限金利内で貸してもらえれば、ある意味困った時は助かるのですが、リスクが大き過ぎます。

まとめ

延滞や債務整理をおこなったくらいの金融ブラックなら、お金を借りる方法はいくらでもあります。ブラックは時間が解決してくれます。

あやしい業者だと感じたら、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで検索する癖をつけておくことをおすすめします。

闇金から借りてしまって起こる問題は、必ず最寄りの警察署に相談して下さい。